员工福利信托再升级 规模上冲165.91亿元

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信托2.0第二阶段重头戏「员工福利信托」再升级!信托公会指出,员工福利信托是退休金第三支柱中有效的工具,是信托2.0阶段重要推广项目,目前也发展出各种创新模式,像是结合安养信托、结合机器人理财与客制化投组等,也因此规模快速成长,从2020年9月开始推广至2022年6月底止累计新增规模达165.91亿元。

信托公会秘书长吕蕙容指出,金管会对员工福利信托相当重视,在信托2.0第二阶段中,将其列入三大核心目标中「满足人生各阶段所需的信托服务」中重要的项目,信托2.0中特别鼓励金控集团将金控母公司及其各子公司纳为推动范围,以增进金控公司及其子公司员工向心力,并产生示范效果,带动其他企业跟进。

在金控、金融业带头下,国银大推中小企业员工福利信托业务,让员工福利信托业务成长快速,2022年上半年有效契约就新增124件、新增受益劳工数达6,293人、新增信托财产本金22.33亿元,若从2020年9月信托2.0上路以来至今年第二季止,有效契约更新增798件、新增受益劳工数达52,252人、新增信托财产本金165.91亿元。

吕蕙容指出,目前许多银行也发展出新型态的「员工福利信托」像是让企业员工透过「员工福利信托」来累积退休金,再运用「安养信托」的契约规划,让员工的股票及退休金,可无缝接轨直接进入安养信托的帐户,让退休资金能达到专款专用及资产保全的目的,延续高龄安养信托的最大价值。

此外,也有信托业者结合金融科技与投顾业者,开发「员工福储信托+机器人理财+客制化投资组合」的新型运用模式,以目前受欢迎的被动式投资标的ETF来组成「保守、稳健、积极」的投资组合,并结合再平衡机制提升报酬与降低投资风险。员工福利信托未来会有更多的创新运用以吸引更多的企业与员工加入。

员工福利信托的接受度也在提高。据台湾人寿与国立政治大学商学院在2022年8月底公布的「2022台湾高龄社会退休生态观察指标」调查结果发现,在第三支柱来源中,有16.8%的未退休族群,其退休金来源来自于「员工福利信托」,较去年成长12.4个百分比,首见员工福利信托来源较2021年成长许多,代表民众对「员工福利信托」已有一定的认知,愿意透过更有制度与规模的方式,准备未来的退休金。

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